香港金融管理局(金管局)於2021年中公布「金融科技2025」策略,鼓勵業界全面 應用金融科技,提供合理、高效的金融服務,惠及市民及社會。策略之一是加深對央行數碼貨幣(CDBC)的研究,當中包括:(一)就批發層面CDBC (即「多種央行數碼貨幣跨境網絡」) 與其他央行及國際結算銀行合作,提升跨境支付等潛力;及(二)就零售層面CDBC,探索發行「數碼港元」(e-HKD)的可行性。

數碼港元

香港金融管理局(金管局)於2021年中公布「金融科技2025」策略,鼓勵業界全面應用金融科技,提供合理、高效的金融服務,惠及市民及社會。策略之一是加深對央行數碼貨幣(CDBC)的研究,當中包括:

(一)就批發層面CDBC (即「多種央行數碼貨幣跨境網絡」) 與其他央行及國際結算銀行合作,提升跨境支付等潛力;及

(二)就零售層面CDBC,探索發行「數碼港元」(e-HKD)的可行性。

金管局已於2021年10月發表技術白皮書,並於2022年4月發表《從政策及設計角度看「數碼港元」》討論文件,邀請各界提出意見,以制定數碼港元的發展藍圖。

甚麼是數碼港元?

構思中的數碼港元是全新的電子形式央行貨幣,由香港政府按聯繫匯率制度發行,價值會跟紙幣及硬幣對等。發行數碼港元對香港的主要潛在效益包括:

部署應對新型貨幣帶來的挑戰


近年,加密資產迅速冒起,有私人機構發行名為「穩定幣」的記帳單位,試圖透過與其他資產掛鈎(例如把每單位「穩定幣」以$1美元作擔保)以減低價格波幅。然而,有關發行機構並不受監管,它們存在信用、流動性及業務操作等風險,缺乏用戶保障。近期最著名的例子,就是名列全球首五大的「穩定幣」TerraUSD(UST)和其關聯代幣LUNA崩盤,令投資者在幾天內損失近$400億美元。由政府發行的數碼港元由於不存在信用風險,並有由外匯基金持有的美元資產支持,確保本港金融穩健。

推動數碼經濟的創新及滿足未來支付的需要


金管局會探索運用新科技,例如分布式分類帳技術(例如區塊鏈)、代幣化以及支援編程功能。編程功能實現智慧合約(smart contract) ,促進自動化付款。例如在購買旅遊保險時,旅客可在航班延誤時自動獲發賠償金。

提升支付系統的穩健程度及效率


縱使本地電子支付系統(如信用卡、轉數快、儲值支付工具)已非常穩健及高效,推出「數碼港元」能為消費者提供多一個支付選項。

發行數碼港元的潛在挑戰

金管局預視推出數碼港元可能帶來以下潛在風險:

銀行被「去中介化」


假如公眾對數碼港元的需求甚殷,便會減低了銀行存款。若銀行為提高較高息率挽留存款,便可能會擴大借貨息差,將較高的資金成本轉嫁客戶。假如數碼港元不計利息,上述情況發生的機會可謂微乎其微。

銀行面臨較高的擠提風險


在發生金融危機,公眾為尋求安全資產,可能會把銀行存款轉換為數碼港元。雖然在只有實物現金存在時,銀行也面對相似的擠提風險,但由於數碼港元將會更容易和更快被取得,因此可能加劇有關風險。同樣,上述情況發生的情況可謂微乎其微。

網絡安全及軟件漏洞


由於數碼港元系統牽涉大量資金,網絡攻擊者可能會用不同方法入侵銀行系統、假冒金融機構提供惡意的電子錢包應用程式等。假如數碼港元支援智能合約,便會有可能出現編碼風險和外部數據來源風險(例如攻擊者為造航班延誤訊息令智能合約錯誤執行)。

金管局就數碼港元在發行機制、與大額支付系統兼容性、私隱及數據保障、貨幣發行的法律考慮、打擊犯罪活動的法律考慮等方面仍在進行研究。期望數碼港元能為香港的金融科技發展,帶來新機遇。

參考資料:

你可能感興趣

於2008年,一位自稱中本聰(的人士在網絡上發表了一篇論文介紹一個點對點電子貨…

日常社交要講禮儀,網上社交亦有一套「網絡禮儀」。在社交媒體發達的年代,人人…

NFT是新興另類虛擬資產投資,常見的NFT包括數碼圖像、影音、及短片等等,並透…

很多網站和流動應用程式均會收集你的個人資料和喜好,以提供更個人化的體驗和服…

互聯網無遠弗屆,蘊藏著海量資訊。網上有多少資訊能被大眾接觸到?從資訊觸及性…

404

大家網上瀏覽時,都會見過「HTTP404」或「找不到」的版面。其實這是HTTP…

隨著流動科技及雲端運算技術日漸成熟,加上金融科技迅速發展,現在電子支付及流…

深度學習和偽造組成的混合詞,指利深度學習(人工智能的一種技術)進行影像合成…

元宇宙概念源自美國小說家尼爾.史蒂芬森於1992年出版的科幻小說《潰雪》,當中…

本網進行過簡單測試,發現包括最新版本的蘋果iOS系統均會把不在通訊錄的本地發…

在電腦世界中的Cookie是儲存在你的電腦或手機內的一個文件檔案,讓伺服器辨認你…

虛假資訊指為傷害個人或社會而故意製造的虛假信息。這些信息可能是完全虛構、部…

物聯網就是通過互聯網把現實和虛擬世界的裝置及設備連接在一起,成為資訊社會裏的全球基礎設施,為人類提供先進服務...

物聯網就是通過互聯網把現實和虛擬世界的裝置及設備連接在一起,成為資訊社會…

雲端運算指透過互聯網取用的伺服器軟件及硬件資源(例如資料存取、運算能力、網…

歡迎訂閱守網者

填寫表格前,請先細閱我們的《私隱政策》。如有查詢,請發電郵至[email protected]

同意聲明
閣下提供之個人資料(包括姓名、聯絡電話和電郵地址)將會用 於接受守網者的最新發展、活動及資訊。

* 必須填寫

Sign up for web hosting today!

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.

Sign up for web hosting today!

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.

閣下已成功訂閲
請檢查您的郵箱