隨著移動科技及雲端運算技術日漸成熟,加上金融科技迅速發展,現在電子支付

電子貨幣及流動支付

隨著流動科技及雲端運算技術日漸成熟,加上金融科技迅速發展,現在電子支付及流動支付已成為日常消費不可或缺的付款方法。大眾可以透過智能手機登入網上銀行進行轉帳,也亦會將信用卡連接不同支付系統,亦會購買虛擬點數進行購物。

坊間流行的不同術語,例如「電子貨幣」、「數碼貨幣」、「虛擬貨幣」、「加密貨幣」等等,究竟他們之間有甚麼分別呢?

「電子貨幣」VS「數碼貨幣」

各國對「電子貨幣」、「數碼貨幣」、「虛擬貨幣」、「加密貨幣」等並無統一定義。一般而言,「電子貨幣」和「數碼貨幣」兩者互相通用,指以數碼記賬的方式代替使用現金交易的貨幣系統。透過數碼貨幣支付,消費者無須攜帶大量現金,商戶同時無須人手點算現金,大大提高交易的效率和安全。

按此廣泛定義,儲值支付工具(如八達通)和信用咭均是香港流通的電子貨幣。至於在智能裝置上使用的 Apple Pay 和 Google Pay 使是將實體信用咭代幣化 (Tokenized) 的流動支付方法。

「電子貨幣」VS「虛擬貨幣」

電子貨幣的定位主要由兩大條件劃分,即

(一)有否實體貨幣或機構支持;和

(二)能否在不同平台廣泛使用。

有實體貨幣或發行機構支持,而又可於不同平台廣泛使用的電子貨幣系統的例子便是上述提及的儲值支付工具和信用咭。

有發行機構支持,但只能在單一或指定平台使用的電子貨幣的例子包括:iTunes禮品咭、Google Play禮品咭、支援不同遊戲發行商的遊戲點數咭等。

沒有實體貨幣或機構支持的電子貨幣,一般被介定為「虛擬貨幣」。虛擬貨幣雖然沒有實體,但它在特定社群裏具有實際價值,一般可用以購買商品和服務。虛擬貨幣也可細分為

(一)可於不同平台廣泛使用和

(二)只能在單一平台使用兩類。前者的例子是比特幣(Bitcoin)和以太幣等加密貨幣,後者的例子是只可在特定網上遊戲才可使用的虛擬點數。

甚麼是儲值支付工具

根據2016年生效的《支付系統及儲值支付工具條例》,儲值支付工具須受金融管理局的的發牌制度規管。截至2021年4月,本港共有18個儲值支付工具持牌人。儲值支付工具包括八達通、AlipayHK、PayMe、PayPal Hong Kong、Tap & Go、TNG、WeChat Pay HK等都受條例規管,以保障消費者的權益。

現時,未有實名登記的儲值支付工具戶口的儲值上限為港幣3,000元,以降低戶口用作洗黑錢活動的風險。

甚麼是快速支付系統

快速支付系統,又稱「轉數快」,是2018年金融管理局推出的支付金融基建,由香港銀行同業結算有限公司負責運作。轉數快能二十四小時為消費者及商戶提供安全、有效率以及快捷的零售支付服務,以港元及人民幣進行交易,手續費全免。現時共有32間本地銀行及11種儲值支付工具參與。轉數快用戶能進行跨平台、跨銀行的實時轉帳。

網上銀行或快速支付系統用戶在其中一個戶口登記使用轉數快後,有關登記的手機號碼及電郵地址便會綁定在該戶口。如需進行轉帳,只需輸入收款電話號碼、電郵地址、或掃描特定二維碼即可。

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